Осигуряваме на всеки наш клиент професионално управление на средствата му за пенсия

- Г-н Тодоров, бихте ли представили дейността на Пенсионноосигурително акционерно дружество „ЦКБ-Сила“?

- ПОАД „ЦКБ-Сила“ е създадено през февруари 1994 г. и е първото на пазара на допълнително пенсионно осигуряване в Република България. До 2000 г. управлява само Доброволен пенсионен фонд. Сред акционерите са и много синдикални федерации от КНСБ – сред тях и НСФ „Метал-Електро“. С приемането на Кодекса за социално осигуряване (КСО) през 2000 г., Дружеството получава лиценз да извършва пенсионна дейност и разрешение да управлява Универсален, Професионален и Доброволен пенсионен фонд.

Какво трябва да се знае най-общо за законовата уредба на пенсионноосигурителните дружества: самото дружество (в случая ПОАД „ЦКБ-Сила“) е отделно юридическо лице от трите фонда, които от своя страна също са отделни юридически лица – тоест активите на фондовете са независими и отделени от активите на дружеството. За да осъществява дейност по пенсионно осигуряване, съответното дружество трябва да получи лиценз от Комисията за финансов надзор (КФН) и това е единственият предмет на дейност.

В Универсалните фондове се осигуряват всички работещи (които подлежат на осигуряване) в страната, родени след 31.12.1959 г. При навършване на възраст (само на възраст) за пенсиониране по чл.68 от КСО, лицата придобиват право - в зависимост от натрупаната сума, за допълнителна пожизнена пенсия, допълнително разсрочено плащане или еднократно такова.

В Професионалните пенсионни фондове се осигуряват всички лица, работещи при условията на първа или втора категория труд. От този фонд осигурените лица могат да получат срочна професионална пенсия или да изтеглят натрупаните средства наведнъж, ако не са упражнили правото си на ранно пенсиониране и вече са пенсионери от НОИ.

В Доброволния фонд може да се осигурява всяко лице, навършило 16 години. Вноските се правят от името и за сметка на лицето, като вноска до 10% от облагаемия доход намалява данъчната основа (това е данъчно облекчение за лицата – върху тази вноска не плащат данък); вноски може да прави и работодателят в полза на своите служители. Сумите се натрупват и формират т.н. трети стълб на пенсионната система. Основната цел е получаване на трета допълнителна пенсия – правото възниква 5 години по-рано от правото на пенсия от Универсалния фонд. Натрупаната сума може да се изтегли и наведнъж. Средствата, получени от управление на личните вноски,могат да се теглят по всяко време, като ако лицето е по-младо от посочената по-горе възраст и не е пенсионер, връща данъчното облекчение, което е ползвало.

Към 31.01.2025 г. общо управляваните във фондовете „ЦКБ-Сила“ активи възлизат на почти 2,5 млрд. лева.

- Моделът на допълнителното пенсионно осигуряване в България е изграден на капиталово покривен принцип. Това означава, че постъпилите средства в управляваните от Дружеството фондове се инвестират на финансовите пазари, като се реализира доходност. Плащанията към лицата, когато настъпи осигурителен случай, зависят освен от натрупаните средства, и от реализираната доходност от управлението им при съответното ниво на инвестиционен риск. Дружеството публикува периодично данни за постигнатата доходност и риск по години за всеки управляван фонд и всяко лице може да се запознае с тези данни от електронната ни страница: www.ccb-sila.com.

През 2024 г. смея да твърдя, че постигнахме доходност, съответстваща на поставените ни цели.

- Кой може да стане Ваш клиент – има ли значение каква е неговата възраст, занятие, професионална сфера на работа, доходи?

- Всяко лице, което работи или е работило, и е родено след 31.12.1959 г., може да стане наш клиент – член на УПФ „ЦКБ-Сила“, като подаде заявление.

В Професионален пенсионен фонд се осигуряват лицата, работещи в условията на І и ІІ категория труд. Участието също става с подаване на заявление.

В Доброволен пенсионен фонд може да участва всяко физическо лице, навършило 16 години. Условията за участие и ползване на средствата от фонда са по-либерални спрямо тези в ППФ и УПФ. Доброволното осигуряване допълва задължителния модел на осигуряване, като има за цел да осигури допълнителен заместващ доход на лицата, след като навършат пенсионна възраст, а защо не и до 5 години преди това.

Всеки, който не иска да попадне в положението на днешните пенсионери, следва да се осигурява и за допълнителна доброволна пенсия.

- Предимствата могат да бъдат обобщени в две посоки. На първо място, това са постигнатите резултати. От изнесените данни за доходността на сайта на Комисията за финансов надзор може ясно да се видят резултатите както за последните години, така и за дълъг период – 10, 15, 20 години. Така например, от въвеждането на дяловете постигнатата номинална доходност при управление на средствата за периода от 01.07.2004 г. до 31.12.2024 г. на фондовете „ЦКБ-Сила“ е ДПФ: 138.52%, ППФ:132.58%, УПФ: 133.17%, при избрано относително ниско ниво на риск и в съответствие с инвестиционните политики на отделните фондове. Или като средна геометрична доходност, за периода това е почти 4% на година!

На второ място, това е компетентността и отношението, което получават осигурените лица във фондовете „ЦКБ-Сила“. Със съдействието и на синдикалната организация на КНСБ в „Арсенал“ се стремим да бъдем максимално полезни на всяко наше осигурено лице, да оказваме помощ както за особеностите в задължителното осигуряване, така и предимствата и ползите от доброволното осигуряване. Тук е мястото да отбележа, че доста работници и служители на „Арсенал“ са упражнявали категориен труд, но не са се пенсионирали „ранно“ от НОИ, и те много често забравят за натрупаните средства в ППФ, които могат да изтеглят накуп при последващо пенсиониране.

- Както вече споменах, участието в нашите фондове осигурява на всеки клиент в активна възраст професионално управление на средствата му за допълнителна пенсия, защитава в голяма степен натрупванията му от инфлацията. Чрез структурите в „Арсенал“ оказваме съдействие на всеки служител с разяснения какви са правата му и как може да се възползва от осигуряването си във всеки един етап от жизнения му цикъл.

- Правото на пенсиониране от УПФ се придобива само на основание навършена възраст по чл. 68 от КСО. Вие преценявате кога да се пенсионирате от УПФ след навършване на изискуемата възраст, като пенсионирането от първи стълб (НОИ) не поражда задължение за пенсиониране в УПФ и обратно.

Ако сте пенсионер в УПФ и продължавате да работите, получавате нови осигурителни вноски в УПФ, които можете да изтегляте или да увеличите пенсионното си плащане. (Разбира се, такива вноски не постъпват, ако преди това сте избрали да прехвърлите натрупаните суми от УПФ към НОИ.)

- Инвестициите във фондовете, които управлява „ЦКБ-Сила“, са сред разрешените от Кодекса за социално осигуряване. Инвестирали сме средствата на управляваните фондове както на българския фондов пазар, така и на Европейските финансови пазари и на финансовите пазари на трети страни, напр. САЩ. Имаме и малък процент нефинансови активи, които историята показва, че са убежище при финансови кризи. Разпределението на инвестициите между държавни ценни книжа, корпоративни дългови ценни книжа и финасови активи с променлив доход зависи от дългосрочните ни виждания за развитието на финансовите пазари, като си поставяме инвестиционни цели, които да обезпечат реализирането на доходност за лицата, като се поема умерен инвестиционен риск. Според вида на фонда определяме и видовете активи, в които инвестираме, така например във фондовете за плащания на пожизнени пенсии и разсрочени плащания се инвестира изключително в държавни дългови книжа с ниско волатилни колебания в пазарните цени, така че да защитим в максимална степен средствата на нашите клиенти, които вече получават пенсионни плащания. Конкретните инвестиции на фондовете могат да се видят на електронната ни страница.